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# 如何開發像現金應用程序一樣的移動支付服務？

已發表: 2021-11-02

每天都有數以千計的新應用程序進入市場，但只有少數應用程序能夠取得成功。 因此，通過在特定時刻蓬勃發展的應用程序類型進入應用程序市場總是一個好主意。 例如，最近，金融領域的應用程序大受歡迎，人們開始接受應用程序的這一概念，讓他們能夠輕鬆支付賬單、轉賬、投資比特幣等等。 對於獲得更多關注的 Cash 應用程序而言，這種趨勢更加富有成效。

在頂級金融應用程序中，Cash 應用程序是經常參與購買股票、出售股票、進行比特幣交易等的人們的理想工具。 Cash 應用程序如此受歡迎，以至於它在 2020 年獲得了 12.3 億美元的利潤。因此很明顯，如果您想涉足應用程序業務，那麼製作類似 Cash 的應用程序可能是一個偉大的舉措.

因此，讓我們深入了解 Cash App 以及如何為您的企業創建一個。

## 什麼是現金應用程序以及現金應用程序如何運作？

這種點對點匯款服務由 Square Inc. 創建，使用戶能夠輕鬆地發送和接收資金。 這項服務可幫助其用戶將他們的公用事業份額發送給他們的室友，分攤旅行費用，償還朋友的午餐，或者使用 Cash 應用程序的其他用戶可以輕鬆完成任何匯款任務。

Square, Inc. (SQ) 由企業家 Jack Dorsey 和 Jim McKelvey 於 2009 年創立，旨在實現他們的夢想，即??開發能夠將商家服務和移動支付結合為單一、易於使用的服務的技術。 Square 現在被數以百萬計的小企業用於接受信用卡付款、跟踪銷售和庫存以及獲得融資。

Cash App 是一款允許用戶轉賬和收款的免費移動應用程序，Square Point-of-Sale 是一款允許商家通過智能手機處理付款的免費程序，是 Square 的兩款產品。

現金應用程序很像一個銀行帳戶，它為用戶提供借記卡，也稱為現金卡，使他們能夠使用現金應用程序帳戶中的資金開始購買。 該應用程序還使用戶能夠將資金投資於股票，以及買賣比特幣。

## 現金應用程序如何工作？

要了解 Cash App 的工作原理，它的工作原理與任何其他匯款應用程序一樣，但具有一些額外的功能。 要在應用程序上充值，只需點擊應用程序中的銀行選項卡，然後輸入用戶想要從其關聯銀行賬戶中添加的現金金額。 為了使用 Cash App 發送和接收資金，用戶首先需要有一個外部銀行帳戶，以便在 Cash App 帳戶上輕鬆添加資金，並且還擁有一個可以提取 Cash App 資金的平台。

接下來，是時候在他們的手機上安裝 Cash 應用程序了，然後是註冊的時候了，創建一個用戶帳戶並將 Cash 應用程序鏈接到至少一個銀行帳戶。 此銀行帳戶可用於向其他 Cash 應用程序用戶匯款，甚至可將資金從 Cash 應用程序帳戶轉入用戶銀行帳戶。 該過程類似於 PayPal 和 Venmo 等其他服務，它允許其用戶關聯銀行賬戶以發送資金，並在應用程序中保留收到的資金（如果有），直到準備好提取為止。

為了發送付款，用戶需要打開現金應用程序，輸入他們想要發送的金額，然後點擊“付款”。 接下來，在金融科技應用程序中輸入電話號碼、電子郵件地址或其他用戶的用戶名，並輸入付款的原因，然後點擊“付款”。 並付款。

要查看“收到的付款明細”，請點擊“活動”按鈕，存入現金應用程序帳戶的資金將反映在“我的現金”按鈕上，該按鈕不斷運行總存入資金。 也可以填寫表格以將薪水直接存入 Cash 應用程序帳戶。

## 現金應用的關鍵統計數據

- 2020 年，Cash App 的收入為 59 億美元，同比增長353% ，主要來自比特幣交易。
- 比特幣交易的這種增長也是 Cash App 淨利潤同比增長169% 的原因。
- Cash App每月有3600 萬活躍用戶，下載量超過1 億次。
- 700 萬客戶擁有 Cash App 借記卡，可讓他們從 Cash App 餘額中提取資金。

#### 現金應用概覽

發射日期 | 2013 年 10 月 15 日
總部 | 加利福尼亞州舊金山
人們 | Jack Dorsey（首席執行官）、Jim McKelvey（董事）、Amrita Ahuja（首席財務官）
行業 | 金融科技
業務類型 | 分配
母公司 | 正方形

#### 現金應用收入

年 | 收入（大約）
--- | ---
2018年 | 4 億美元
2019年 | 13億美元
2020年 | 59億美元
2021年 | 33.3 億美元（截至第二季度）

#### 現金應用利潤

年 | 利潤（大約）
--- | ---
2018年 | 1.94億美元
2019年 | 4.57億美元
2020年 | 12.3億美元
2021年 | 5.46 億美元（截至第二季度）

#### Cash App 比特幣收入

年 | 比特幣收入（大約）
--- | ---
2019年 | 5.1億美元
2020年 | 45.7億美元
2021年 | 27.2 億美元（截至第二季度）

#### 現金應用用戶

年 | 用戶（大約）
--- | ---
2016年 | 3百萬
2017年 | 700萬
2018年 | 1500萬
2019年 | 2400萬
2020年 | 3600萬
2021年 | 6500萬

#### 現金應用卡所有者

年 | 現金卡持有人（大約）
--- | ---
2019年 | 350萬
2020年 | 700萬
2012年 | 1400萬

#### Cash App 每用戶年收入

年 | 每個用戶的收入（大約）
--- | ---
2017年 | 15 美元
2018年 | 20 美元
2019年 | 30 美元
2020年 | 50 美元

#### Square 與競爭對手：支付量

## 為什麼現金應用在支付應用用戶中如此受歡迎？

Cash App為其用戶提供了極大的便利，這是其受歡迎的主要原因，然而，這並不是吸引人們使用該應用程序的唯一原因。 在這裡，我們解釋為什麼該應用程序在其家族中很受歡迎：

1. 基本服務免費

該應用程序不收取任何費用來提供基本服務，例如發送或接收資金、不活動費用或任何國外交易費用。 這使得該應用程序在其用戶中頗受歡迎。

2. 提供可選的免費借記卡

該應用程序具有“現金卡”功能，使用戶能夠進行交易並提取他們在現金應用程序帳戶中的資金。 該應用程序為其用戶提供了獲得薩頓銀行發行的免費借記卡的選項。 這是一些僅由 Cash App 提供的功能，此卡未連接到個人銀行賬戶或其他借記卡來管理您的個人財務。

設置直接存款後，該應用程序提供免費 ATM 取款：在其他情況下，使用帶有現金卡的 ATM 需要支付2 美元的費用。

3. 通過“現金提振”省錢

使用現金卡的用戶可以在他們的賬戶上選擇一個特定的提升，使他們能夠在向特定供應商購買時省錢，例如在使用 DoorDash 購買時獲得折扣券。 一次只能激活一次提升，但是，用戶可以根據需要選擇多次交換提升。

4. 獲得推薦現金獎勵

當應用程序用戶向他們的朋友發送推薦代碼並且朋友使用該鏈接註冊 Cash App 時，用戶會在每個朋友註冊時獲得 5 美元的現金獎勵。

5. 允許用戶投資

該應用程序使用戶能夠以他們希望投資的金額購買選定公司的股票，無論是少量資金還是大量資金。 他們可以用現金應用程序賬戶中的資金購買股票，如果應用程序缺少所需資金，則可以從用戶關聯的銀行賬戶中提取剩餘金額。

6. 該應用程序與比特幣兼容

Cash App 用戶可以買賣比特幣，但該應用程序會收取兩種費用，即每筆交易的服務費，其次是根據市場活動的額外費用由美國交易所的價格波動。

## P2P 移動應用的流行商業模式

在這裡，我們提到了最適合 P2P 移動應用程序的最常見的商業模式，它們是：

1. 獨立金融服務

許多 P2P 支付應用程序都使用這種流行的商業模式，例如 Airfox、M-Pesa、支付寶、Square Cash、Venmo、PayPal 等等。 這種模式允許在線和麵對面的 P2P/C2B 支付，無論是否有終止賬戶和信用卡/借記卡。

2. 手機操作系統功能

這種模式主要由 Samsung Pay、Apple Pay、Android Pay 等品牌使用。 該模型只允許金融家在其產品生態系統內進行資金轉移。 此外，該模型包括卡標記化以及基於設備的指紋身份驗證，以提供更好的保護和舒適的使用。

3. 以銀行為中心的功能

有一些銀行向消費者使用點對點支付應用程序/設備，並向交易者保證他們具有預期的 POS（銷售點）接受能力。 此模型可用於立即從銀行賬戶而不是存款貨幣賬戶中提取和存入。 使用此模型的應用程序的一些示例是 clearXchange、PopMoney、Zelle 和 Dwolla。

4. 社交/消息/網絡功能

該模型可用於將支付系統集成到社交媒體平台中。 社交媒體支付系統發現，用戶更有可能頻繁地向他們經常接觸的人轉賬。 該模型使用戶能夠使用他們的社交媒體從任何地方輕鬆轉移現金。 使用這種模式的流行平台有 G Pay Send、Square Cash、Snapchat、WeChat、Kik、Facebook Messenger 等。

## 支付應用程序如何賺錢？

對於所有應用程序而言，確保其服務獲得吸引力並保持盈利至關重要。 對於匯款應用程序，可以使用的各種貨幣化模型是：

1. 免費應用

如果該應用程序可以免費提供，那麼它真的可以幫助獲得最初的吸引力。 但是，這種模式只有在應用公司有很多資金支持的情況下才有可能，比如隸屬於金融公司、銀行等。較小的公司缺乏這種特權，因此可能不是他們去免費的最佳選擇應用程序。

2. 支付佣金

這是另一種應用程序貨幣化模式，應用程序可以在其中收取交易佣金。 例如，在 Square App 的情況下，他們使用這種模式，他們從不同類型的用戶那裡收取不同的佣金金額。 就像接受 Square Cash 進行在線支付的企業一樣，每當用戶通過應用程序或現金卡付款時，每筆交易都會收取 2.75% 的費用。 然後 ATM 現金提取對每筆交易收取 2 美元的固定費用。 從信用卡匯款的費用為 3%。 Cash App 也對比特幣交易收取服務費。 同時，對於股票，Square 不收取任何服務費，但會收取 SEC 要求的費用。

#### 另請閱讀：免費應用程序如何賺錢？

## 類似於現金應用程序的頂級移動支付服務

最受歡迎的支付服務包括：

1. 文莫

這不是任何典型的支付到支付應用程序，而是一個社交支付應用程序。 有些人經常在咖啡館、餐廳與朋友分攤支票，並且更喜歡在線支付，因此 Venmo 是適合他們的平台，而且它是免費使用的。 該應用程序適用於 iOS 和 Android 用戶。

2.支付寶

該應用程序提供全面的點對點支付應用程序服務，其業務遍及 200 多個國家/地區。 它被認為是 Cash 應用程序的最佳替代品之一，它提供了許多功能，例如多幣種電子錢包、付款請求、貨幣轉換、自定義發票預付卡等等。 此外，它是免費使用的，可在 iOS 和 Android 上使用。

3. 貝寶

使用簡單，PayPal 是一個流行的在線交易平台，它為客戶提供免費服務。 這樣，他們就能夠輕鬆且安全地匯款和收款。 該應用程序具有用戶友好的界面和高度響應的設計。 它可在 iOS 和 Android 上使用。

## 為什麼要投資開發像現金應用程序這樣的支付轉賬應用程序

來源：優秀網絡世界

## 像現金應用程序這樣的匯款應用程序的主要功能是什麼？

功能在點對點支付應用程序（如現金應用程序）中發揮著重要作用。 當您的應用程序與基本功能集成在一起時，它被目標受眾接受的可能性就更高。 可以在類似 Cash 應用程序的 Money Transfer 應用程序中產生影響的一些基本功能是：

1. 匯款給任何人

這個簡單而有用的功能允許應用程序用戶只需單擊一個按鈕，就可以向使用 Cash 應用程序的任何人單擊即時付款。 整個轉移過程既簡單又即時。

2.花錢

此功能允許支付應用程序用戶為他們的購買或支出輕鬆付款。 可以從應用程序立即付款，沒有任何麻煩。

3. 直接銀行存款

每當 Cash 應用程序收到一筆金額並且用戶希望將其轉入他們的銀行時，為此應用程序可以具有此直接銀行存款功能，允許用戶直接將錢存入他們的銀行。

4. 買股票

此功能為應用程序用戶提供了投資他們想要投資的股票的自由。通常，此過程中沒有暗示股票交易費用，但用戶可能需要向政府機構支付費用。

## 支付應用程序需要考慮的高級功能

1.推送通知

此功能負責從應用程序向應用程序用戶發送即時警報。 這些通常是定制的警報和消息，可以立即發送給用戶。

2.唯一ID和OTP驗證

這是支付應用程序的有用功能，因為它確保了安全性。 要使用該應用程序，用戶需要製作一個唯一的 ID，每次打開該應用程序時都必須使用該 ID，並為他們從該應用程序進行的每筆交易進行 OTP 驗證。

3. 聊天機器人集成

當聊天機器人功能集成到應用程序中時，它可以確保應用程序用戶可以順利使用該應用程序，因為他們可以與聊天機器人聯繫以獲得任何幫助並及時獲得問題的解決方案。

4. 銀行合作夥伴管理

此功能對於支付應用程序來說非常重要，因為它可以更輕鬆地管理銀行合作夥伴及其與應用程序的合作。 與在支付應用程序中一樣，用戶將他們的銀行賬戶與支付應用程序相關聯，以進行快速交易並將錢添加到他們的支付應用程序中。

5. 實時分析和儀表板

這是一項功能，可讓管理員更輕鬆地實時關注用戶的活動，並採取正確的措施為他們提供更好的應用體驗。

6. 內容管理系統

對於任何應用程序來說，內容都是一個至關重要的方面，對於支付應用程序也是如此，因此有一個 CMS 功能可以集成到應用程序中以監控應用程序內容。 從本質上講，它是創建、管理和優化用戶的數字體驗。

## P2P 匯款應用程序的合規性需要遵循

對於金融服務和產品，遵守法規很重要，在這種情況下，法規負責支付轉賬應用程序的許多方面，例如數據保護、管理和網絡安全。 這裡的目的是保護消費者免受金融風險。 創建 P2P 匯款應用程序時需要遵守的幾項法規是：

1. 聯邦貿易委員會 (FTC)

當金融產品針對消費者時，遵守聯邦貿易委員會 (FTC) 制定的消費者保護法規至關重要。 該機構負責處理公平的商業慣例、數據保護和隱私。 FTC 的一項重要法規是 Gramm-Leach Bliley 法案 (GLBA)，它需要金融機構向消費者解釋他們的數據是如何共享和保護的。 還有 FCRA（公平信用報告法），這是一套公司收集信用數據的準則。

2. 一般數據保護條例 (GDPR)

在歐盟，GDPR 高度重視數據隱私。 該條例規定了數據處理和隱私保護規則。 該法律適用直到歐盟公民的用戶數據被應用程序存儲，即使不在歐盟運營。

3. 反洗錢條例 (AML)

這是另一個需要解決的重要法律。 在美國，反洗錢由美國財政部和美國愛國者法案的銀行保密法案強制執行。 當應用程序提供跨境轉賬時，反洗錢是一項需要注意的法規。

4. 電子資金轉賬法

支付交易受聯邦儲備的 EFTA（電子資金轉移法案）和消費者金融保護局 (CFPB) 的 E 條例管轄。

總而言之，處理合規性可能是複雜、昂貴且令人困惑的，但是，沒有出路，必須解決這個問題。 建議盡快啟動合規流程。 聘請在所需國家/地區具有金融監管經驗的律師會有所幫助。 RegTech 工具還可用於幫助自動化和簡化合規工作流程。

## 開發匯款應用程序需要考慮的要點

##
開發像現金應用程序這樣的支付應用程序需要什麼技術棧

應用和數據 | 公用事業 | 開發運營 | 商業工具
--- | --- | --- | ---
JavaScript | 谷歌地圖 | 詹金斯 | 鬆弛
爪哇 | 看客 | 智能創意 | 吉拉
MySQL | 改造 | 新遺物 |
Redis | 黑客一號 | 安卓工作室 |
亞馬遜EC2 |  | 試飛 |
薩斯 |  | 問題 |
火力基地 |  | Crashlytics |
紅寶石 |  | 尋呼機 |
安卓SDK |  | 巴澤爾 |
卡夫卡 |  | QUINT |
迅速 |  | 巴克 |
走 |  | 褲子 |
科特林 |  | git-fastclone |
目標-C |  |  |
Hadoop |  |  |
D3.js |  |  |
空氣流動 |  |  |
Ember.js |  |  |
雪花 |  |  |
維蒂卡 |  |  |
目標-C |  |  |

## 支付應用程序（如現金應用程序）所需的移動應用程序開發團隊結構

創建類似應用程序的支付應用程序，例如現金應用程序，需要使用尖端技術。 因此，您需要一個專家團隊來幫助您創建獨特且引人入勝的應用程序。

從本質上講，您的團隊應該由以下人員組成：

- 業務分析師
- 專案經理
- 移動應用程序編碼器（Android 和 iOS）
- 用戶界面/用戶體驗設計師
- 質量工程師
- HTML/CSS DeveloperTester

所有這些專家都將參與開發的各個階段。 開發完成並經過嚴格測試後，您可以將應用提交到相應的應用商店進行審批。

## 開發像現金應用這樣的支付應用服務需要多少錢？

在確定開發類似現金的應用程序的成本時，需要考慮許多因素：

應用程序中的功能和特性數量、使用的人力、花費的小時數、應用程序開發公司所在的國家/地區、應用程序中使用的技術、平台數量（iOS、Android 或兩者）、管理面板功能和後端要求。 考慮到這些因素，可以確定應用程序開發的粗略成本估算，根據開發，當為具有基本功能的單一平台創建應用程序時，成本可能在 25000 美元到 30000 美元之間。 當為多個平台創建應用程序並具有高級功能時，成本也會增加一倍，可能高達 50000-60000 美元。

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