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# 您可能不想申請 PPP 或 SBA 貸款的 6 個原因

已發表: 2022-01-26

申請商業貸款有很多充分的理由。 也許您希望在一段時間內購買新設備、擴大運營，甚至增加您的營運資金。 通過正確的計劃和推理，商業貸款通常是大多數企業主必須在某個時候採取的必要步驟。

但金融危機如何改變這種狀況？ 如果您發現自己現在正在探索貸款的可能性，或者每當市場恰好下跌時，您的前景可能會大不相同。 您的銷售額下降，您可能難以支付運營費用，未來比以往任何時候都更加不確定。 在這種情況下，貸款並不是為了幫助您發展業務，而是為了幫助它生存。

## 在危機中申請商業貸款

現在，您很有可能已經研究了特定的 COVID-19 貸款計劃，例如薪資保護計劃(PPP) 和 COVID 經濟傷害災難貸款 (EIDL) 。 您甚至可能已經申請或正在申請第二輪 PPP 資金。 這些計劃具有明顯的好處，例如貸款減免、預付贈款和低利率的潛力，旨在幫助您管理對業務的財務影響。

理論上這一切聽起來都很棒，雖然 SBA 繼續尋找新的方法來提供這些 EIDL 和 PPP 貸款，但仍有一些不幸的問題需要注意。

## PPP 和 EIDL 貸款的問題

SBA EIDL 計劃已經存在了很長時間，旨在幫助受經濟和環境災難影響的小型企業。 但該計劃的 COVID-19 變體和 PPP 都是全新的舉措，旨在簡化申請流程、增加可用貸款資金並最大限度地降低資格要求。 只是從本質上講是新的，這些舉措在運營中遇到了相當多的問題。

申請者眾多，資金有限

這些計劃的最大問題可能是大量企業申請的可用資金數量有限。 EIDL 和 PPP 都在兩週內用光了資金，即使對大型企業進行了擴張和限制，大多數分析師預計它們會再次用完。

令人困惑的要求和申請流程

申請傳統 EIDL 的要求有據可查且一致。 過渡到特定於 COVID 的版本有點混淆了這一點，有利於簡化應用程序。 同樣，第一輪 PPP 來得如此突然和緊迫，以至於大多數公司和貸方都沒有做好準備。

隨著程序的擴展，要求已經得到澄清，但即使如此，仍然很難理解是什麼提高了您被批准的機會。 為了幫助駕馭這個棘手的過程，我們整理了一份清單，列出了您可以根據第一手經驗來改進您的應用程序。

技術問題

網站和在線申請已經下降，申請被卡在批准提示中，並且由於大量申請人而出現了許多其他問題。 根據您申請或嘗試申請的地點，該過程可能會很慢或管理不善，這僅僅是因為沒有人為這些程序的受歡迎程度做好準備。 對於尋求即時資金的企業來說，這種緩慢的審批流程不會削減它。

## 您應該申請 SBA 還是 PPP 貸款？

撇開困難不談，您可能仍想考慮申請其中一項計劃。 但是當你準備你的申請時，你需要問問自己它是否真的對你的業務有意義。 為了幫助您回答這個問題，以下是您可能不想獲得危機商業貸款的 6 個原因。

沒有它，您的企業也能生存

在您考慮申請貸款之前，您需要重新審視您的預算、預測和現金流量表。 這些不僅對於大多數貸款申請是必要的，而且通過它們可以幫助您更好地了解您的業務的健康狀況。

當您修改預算和預測時，您可以針對銷售損失、生產成本降低等進行調整，以及這將如何影響您未來 3、6、12 個月的業務。 您可以立即了解您的業務的可持續性，以及這場危機對您今年餘下時間的展望有多大的改變。

另一部分是您業務的整體流動性，或者您有多少可用現金。 這是審查您的現金流量表並了解您的燃燒率和跑道發揮作用的地方。 根據您更新的銷售數字，您目前的支出是否超過了收入？ 你的成本下降了嗎？

查看這些可以幫助您確定是否需要貸款來維持您的業務。 您可能會發現削減成本、調整應收賬款條款和其他增量變化可能足以維持您的業務。 此時可能不需要將貸款添加到組合中，如果確實有必要，您現在已經準備好文件以快速提交申請。

您不想要額外的債務或無法償還貸款

可能要問自己的最簡單的問題是危機結束後你想要債務嗎？ 如果在危機爆發之前小企業貸款不是您的商業計劃的一部分，您可能不想做出如此突然的決定。 這並不意味著您可以袖手旁觀而不進行調整，但您可以將貸款視為最後的手段，而不是不可避免的。

要問自己的另一個問題是您的企業可以每月支付貸款嗎？ 目標是使用危機貸款來擴展您的業務，但如果貸款條款要求每月支付的費用超出您的承受能力，則會產生完全相反的效果。 確保貸款對您的企業來說是一項合理的投資，並且您知道它會在短期內對您產生怎樣的影響。

您計劃將貸款用於什麼不符合寬恕的條件

PPP 最有利的方面是 % 貸款減免的潛力。 這裡的問題是，為了獲得這種寬恕，您需要使用貸款來支付工資和其他合格費用。 不確定什麼符合條件？ 您可以在此處找到完整列表。

在您佈局貸款分配計劃時，請記住，如果您不使用至少 75% 的貸款來維持工資單，您可能沒有資格獲得寬恕。 這基本上意味著您需要對您計劃如何使用它有一個深刻的了解。 如果不是為了支付工資，尋找其他更可行的資金選擇可能更有意義。

您可以調整您的業務

有時危機可以直接導致創新。 當您探索您的業務狀況時，您可能會發現調整業務模式的新機會。

您傳統上是否有實體店面？ 致力於為您的產品和服務實施電子商務解決方案。

擁有餐廳？ 允許取貨或送貨。

不幸的是，並非每個行業或企業都會有一個明顯的解決方案來產生額外的收入流，但不排除這種可能性。 如果有的話，您可能會發現一些遠程選項足以為當前客戶提供服務，並且可能會擴展到未來的長期解決方案。

您還有其他可用的資金選擇

雖然 PPP 一直是 COVID-19 危機期間的典型代表，但仍有其他融資選擇值得探索。 在動蕩的經濟環境中，以下資金選擇的變化對於那些希望創業的人來說非常有利，但它們也可能對那些目前正在創業的人有用。

銀行和信用卡公司很有可能正在降低當前信貸選擇的利率。 這意味著您可以更輕鬆地獲得更高的信用額度，同時降低重大處罰的風險。 如果您發現自己只需要少量資金來維持您的業務，這對您來說可能是比尋求更大的貸款更好的選擇。

您還可以找到希望將資金撤出市場以支持更穩定的企業的外部投資者。 與申請貸款類似，您需要準備好必要的計劃和財務文件，包括一份強有力的執行摘要，以證明他們為什麼應該投資於您。

最後，儘管經濟低迷通常會影響到每個人，但您始終可以向朋友和家人尋求支持。 同樣，如果您只是在尋找少量資金來幫助維持您的業務，這可能是一個合理的選擇，可以更快地應用並且附加的條件更少。

不能保證你有資格

如果您完成了前面所述的流程並發現貸款將有利於您的情況，您仍然需要考慮即使您申請也可能不符合條件。 如前所述，大量的申請者和有限的資金使得許多企業無法申請或處於永久等待階段。 即使您的申請通過了，一些缺失的文書工作或不良的信用聲明也可能導致您的申請被拒絕，然後您又回到了原點。

在這種情況下，你能做的最糟糕的事情就是依靠貸款作為你的儲蓄方式。 如果您這樣做並期望獲得批准，您最終可能沒有額外的資金，也沒有多少時間進行調整。

將貸款視為對您的安全網的潛在擴展，並通過積極審查您的現金流和預測的過程來運行。 不斷尋找削減非必要成本的方法，測試新的收入來源，甚至在必要時暫時削減工資。

## 還需要申請貸款嗎？ 現在你準備好了

在完成這些選項並製定您的危機計劃之後，您可能仍然需要申請傳統或緊急貸款。 幸運的是，通過探索您的業務健康狀況的過程，您實際上已經準備好需要申請的大部分文件。 現在，如果您還沒有開始更新您的預算和預測，或者發現這個過程很麻煩，您可能需要考慮使用 LivePlan 之類的工具。

LivePlan 將您的所有計劃文檔保存在一個地方，您可以通過一個簡單的儀表板輕鬆地進行調整、測試多個預測方案並積極審查您的業務當前的健康狀況。 如果您還沒有準備好實現這一目標，我們還提供大量免費的業務規劃資源：

- 商業計劃書模板
- 損益模板
- 現金流量模板
- 銷售預測模板

無論您選擇哪種方式，請務必更新您的計劃和預測，以找到申請貸款的有效理由。 您將更加準備好申請，在沒有貸款的情況下識別潛在的調整，並確保您知道在申請時如何分配資金。

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