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# 如何申請 SBA 災難貸款

已發表: 2022-01-27

第三輪 COVID 救濟的通過為 SBA災難貸款計劃提供了急需的擴展。 正在提供更多資金，正在補充贈款計劃，並且 SBA 已經創建了一個新的（並且希望更加簡化）應用程序門戶，其功能與他們的 PPP 應用程序非常相似。 繼續閱讀有關 EIDL 計劃的最新信息。

## 2020 年 12 月的刺激計劃對 EIDL 意味著什麼

作為最初的刺激支持的一部分，美國小企業管理局於 2020 年 3 月 12 日宣布，他們將向受影響的小企業提供高達 200 萬美元的低息經濟傷害災難貸款。 對於沒有可用信貸選擇的小企業，這些貸款的利率為 3.75%，非營利組織的利率為 2.75%。 隨著 2020 年 12 月第三輪刺激計劃的通過，EIDL 計劃受到以下影響。

- EIDL的申請截止日期已延長至 2021 年 12 月 31 日。
- 已撥出 200 億美元用於額外的緊急撥款。

需要注意的一件事是，EIDL 緊急贈款與 EIDL 貸款分開提供。 您需要單獨申請補助金才能獲得補助金。 除此之外，災難貸款的申請程序目前保持不變。

經濟傷害災難貸款資格

CARES 法案暫時擴大了 SBA 經濟災難貸款 (EIDL) 的資格，並增加了以下內容：

- 員工人數不超過 500 人的企業實體：
- 獨資企業，有或沒有員工
- 獨立承包商
- 合作社和員工所有的企業
- 部落小企業
- 任何規模的私人非營利組織。

緊急撥款

在申請經濟傷害災難貸款後的 3 天內，SBA 已額外撥款 200 億美元，用於向受 COVID-19 影響的小型企業和非營利組織提供高達 10,000 美元的定向緊急贈款。 贈款申請目前尚未生效，最有可能將資金分配給那些在第一輪刺激期間申請但未收到的人，但預計將在本月底之前提供。

如果滿足以下條件，您就有資格獲得全額 10,000 美元的新目標 EIDL 贈款：

- 您的企業位於低收入社區。
- 您遭受了超過 30% 的經濟損失。
- 您僱用的員工不超過 300 人。

您還必須符合原始 CARES 法案中定義的標準才能獲得資格。

如果您已經申請了 EIDL 並符合資格，但未獲得全額資助或您的申請被拒絕，則應在未來幾週內收到有關獲得資助的通知。 可能值得與您的 SBA 批准的貸方核實您的申請狀態，以確保您收到緊急撥款資金。

即使您的貸款申請被拒絕，預付款在任何情況下都無需償還。 這些資金可用於維持工資單、支付病假、支付增加的生產成本，或支付債務、租金和抵押貸款等運營費用。 即使您申請了 EIDL 和補助金，您仍然有資格申請薪資保護貸款 (PPL)。 請記住，如果您符合資格，則根據 PPL 免除的金額將減少 10,000 美元的補助金。

某些貸款支付的補貼

不太具體到經濟傷害災難貸款，但仍然對擁有 SBA 貸款的小企業主有利。 SBA 將在下一個付款到期日開始的六個月內支付現有第 7(a) 條第 V 或 7(m) 條貸款的本金、利息和任何相關費用。 SBA 將在到期日後 30 天內開始付款，借款人不再有支付這些款項的義務。

## SBA 經濟傷害災難貸款 (EIDL) 概述

1. 通過小企業管理局 (SBA) 從美國財政部直接貸款。
2. 符合條件的申請人包括：（1）小型企業； (2) 非營利組織； (3)出租物業的業主。
3. 目的：為暫時性收入損失提供營運資金。
4. 在這裡申請。
5. 申請無需費用。
6. 沒有義務接受貸款。
7. 不合格申請人：農業企業； 宗教組織； 賭博問題。

## 條款

1. 貸款金額：最高 2,000,000 美元。
2. 利率：小企業3.75%； 非營利組織的 2.75%。
3. 還款期限最長為 30 年，視具體情況而定。

## 標準

1. 可接受的個人信用記錄。
2. 展示還款能力。
3. 資金用途：償還固定債務； 工資單、應付賬款； 賬單。 （不是為了彌補銷售損失或業務擴張。）

## 抵押品

1. 超過 25,000 美元的貸款金額需要。
2. 申請人不會僅僅因為缺乏抵押品而被拒絕。 但是，SBA 將要求提供任何可用的抵押品，其中可能包括對房地產的留置權。

## 所需表格

免責聲明：自 2020 年 3 月 30 日起，SBA 已通過您應通過的完全在線申請簡化了申請流程。 以下是 SBA 用於災難貸款的典型形式。 您可以將這些用作 SBA 在申請過程中可能要求的信息類型的預覽。

1. SBA 表格 5 – 商業貸款申請（在線申請中填寫）
2. SBA 表格 413 – 個人財務報表，擁有 20% 或以上所有權的每個人都需要（在線申請中填寫）
3. SBA 表格 1368 – 月度銷售數據和預測（下載表格，完整，上傳為 PDF）
4. SBA 表格 2202 – 責任表（在線申請中填寫）
5. IRS 表格 4506-T – 申請納稅申報表的副本，申請人實體和擁有 20% 或以上所有權的所有人都需要（下載表格、填寫、簽名、上傳為 PDF）
6. 可能需要其他信息，例如企業或個人納稅申報表、年終和/或中期財務報表以及月度銷售數據。

## 這些 SBA 救災貸款對您的小型企業意味著什麼？

這些 SBA 災難貸款的目標是幫助企業支付由 COVID-19 爆發引起的任何無法管理的費用。 固定債務、工資單和應付賬款只是您可以通過使用貸款資金支付的運營成本的幾個例子。

如果沒有明確的戰略，很容易發生恐慌並要求資金，尤其是在動蕩的經濟環境中。 在您申請或收到任何類型的資金之前，您需要計劃將資金用於何處以及如何衡量成功。 這樣做將有利於您的長期計劃以及您的貸款申請，因為該過程的一部分是記錄資金的用途。

## 您是否有資格獲得 SBA 經濟傷害災難貸款？

在申請之前，您需要檢查您和您的企業是否有資格獲得 SBA 貸款。 通常，您的資格取決於您的企業為獲得收入所做的工作、您作為所有者的性格、貸款的目的以及您的企業經營地點。 所有貸方和貸款計劃都有獨特的要求，但以下是 SBA 規定的一般資格標準：

- 您的信用記錄良好：申請人必須具有 SBA 可接受的信用記錄。
- 您能夠償還：作為貸款，您必須表現出償還能力，這可以通過您的預計現金流量表來展示。
- 您的企業位於已宣布的災區：您的企業實際所在的州或縣必須被宣佈為災區，並且您的損失必須是由於災難造成的。
- 超過 25,000 美元的貸款需要抵押： SBA 將在房地產可用時將其作為抵押，並且不會因缺乏抵押而拒絕貸款。
- 您必須是註冊企業、非營利組織或出租物業的所有者：您的企業已正式註冊並根據聯邦和州法律合法運營。
- 您的企業屬於特定規模標準：員工數量或平均年收入屬於您所在行業的小型企業規模標準。
- 您不是不合格的企業：並非所有企業都可以申請經濟傷害災難貸款。 例如，農業企業、宗教組織、慈善組織、賭博企業和賭場不符合條件。

更新了 COVID-19 SBA 災難貸款資格

隨著工資保護計劃的通過，SBA 已經分離了與 COVID-19 相關的災難貸款並擴大了資格標準。 以下人員現在有資格獲得 COVID-19 經濟傷害災難貸款：

- 您經營的企業員工人數不超過 500 人。
- 您是個人獨資經營，有或沒有員工，或作為獨立承包商。
- 你經營一個不超過 500 名員工的合作社。
- 您按照 15 USC 632 中定義的員工持股計劃 (ESOP) 運營，員工人數不超過 500 人。
- 您作為部落小企業經營，如 15 USC 657a(b)(2)(C) 所述，員工人數不超過 500 人。
- 您作為符合 SBA 規模標準的小型農業合作社、水產養殖企業、苗圃或生產者合作社運營。
- 您經營一家擁有 500 多名員工的企業，根據 SBA 規模標準，該企業規模較小。
- 您經營的私人非營利組織是一個非政府機構或實體，目前擁有美國國稅局的有效裁定書，根據《國內稅收法》第 501(c)、(d) 或 (e) 條授予免稅1954 年，或來自州的令人滿意的證據表明該組織或實體是非營利組織或根據州法律開展業務，或作為基於信仰的組織。

## SBA 貸款申請清單

要獲得其中一項貸款的資格，您需要填寫 SBA 貸款申請並提供具體文件。 此後，SBA 通過完全在線申請簡化了流程，但由於申請人數過多而出現中斷。 準備在線表格之外的所需文件可能對您有益，而且您很可能已經在您的商業計劃和會計軟件中編寫了幾乎所有您需要的東西。

對於那些沒有財務預測或商業計劃過時的人來說，現在是整合的最佳時機。 制定商業計劃不僅可以幫助您收集必要的文件以獲得貸款資格，還可以讓您更深入地了解您的企業財務狀況。 如果您還沒有，現在是開始預測和監控您的現金流的好時機。 它只會幫助您更好地度過這場經濟風暴。

## 為了滿足 SBA 經濟傷害災難貸款申請要求，您需要提供以下內容：

每個人都應該通過更新的在線申請在線申請。 這些是 SBA 用於災難貸款的典型表格，可用作 SBA 在申請過程中可能要求的信息類型的預覽。 此外，一旦您獲得批准，準備好這些文件有助於簡化您的計劃和預測過程。

1. 總收入：涵蓋災難發生前十二個月（2020 年 1 月 31 日）。
2. 已售商品成本：涵蓋災難發生前十二個月（2020 年 1 月 31 日）。
3. 商業貸款申請：這是 SBA 表格 5，但使用他們的在線申請更容易填寫。
4. 個人背景和財務報表：將其視為您個人背景的可驗證快照，包括以前的地址、姓氏以及您需要預先解決的任何其他重要信息。 所需表格是 SBA 表格 413。
5. 過去的銷售和銷售/費用預測：應用程序的重要部分，您可以在其中確定公司因經濟損失而需要的金額。 通常，這表現為運營收入或營運資金的減少，導致無法履行您的義務或標準運營付款。 編寫一個簡短的敘述與您填寫的 SBA 表格 1368 一起分享可能會有所幫助。
6. 負債表：同樣，您可以將其作為在線申請的一部分填寫。 這將是您所有債務和其他負債的概覽。 如果您不使用在線申請，請填寫 SBA 表格 2202。
7. 歷史納稅申報表：對於擁有 20% 或更多業務所有權的每個人來說，這是必需的。 填寫 IRS 表格 4506-T。

## 可能要求的其他信息：

1. 歷史財務報表：您的申請可能需要包括歷史財務報表。 您應該能夠從您的會計軟件中導出這些，或者如果您使用 LivePlan 之類的財務報告工具，您將能夠從那裡導出它們：

- 損益表（損益表），顯示至少過去 6 個月的每月詳細信息和過去 3 年的摘要。
- 現金流量表，顯示您過去 3 年的歷史現金流量。
- 顯示您當前資產和負債的資產負債表。

3. 預計財務報表（預測）和 2020 年預算：這是您的商業計劃發揮作用的地方。 您需要生成2020 年的預算和預測——理想情況下是貴公司的最佳情況、預期情況和最壞情況。 這將向貸方表明您已經考慮過您的業務如何運作以及您計劃如何使用潛在貸款。
4. 所有權和附屬機構：您擁有控制權的任何子公司和附屬機構的名稱和地址列表。
5. 營業執照/執照：您的營業執照或證明原件。
6. 貸款申請歷史：您過去申請的貸款記錄。
7. 聯邦所得稅申報表：過去三年個人和企業所得稅申報表的簽名文件。
8. 簡歷：公司所有者、領導者或領導團隊成員的詳細職業經歷。
9. 業務概述和歷史：貴公司的簡史、經歷的挑戰以及貸款將如何幫助您的業務。 您很可能能夠從公司和您的業務計劃的管理摘要中提取此信息。
10. 商業租約：由房東簽署的商業租約副本或所有權證明。

## 從您所在地區的顧問那裡獲得幫助

SBA 的任何合作夥伴均可免費協助重建財務記錄、編制財務報表和提交貸款申請：小企業發展中心 (SBDC)、SCORE、女性商業中心 (WBC)、退伍軍人商業推廣中心和當地商會.

如需最近的辦公室，請訪問：https://www.sba.gov/local-assistance

## 使用您的商業計劃獲得資金

當您申請商業貸款時，即使是救災貸款，擁有清晰的財務和運營文件也很重要。 如果您使您的商業計劃保持活力和最新，它將幫助您避免當場將它們放在一起。 您還可以使用您的商業計劃作為管理工具來跟踪您的業務的財務狀況。

如果您發現編寫或更新您的商業計劃是一項艱鉅的任務，您可以考慮嘗試 LivePlan 。 它是一款業務規劃軟件，可引導您逐步完成規劃流程，並配備不需要復雜電子表格或公式的自動財務。 在諸如此類的不確定時期，您將能夠輕鬆運行多個預測方案，以根據您的業務計劃更好地跟踪您的實際情況，並獲得做出明智的戰略決策所需的洞察力。

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雖然我們建議使用 LivePlan之類的工具來簡化業務規劃，但我們也有大量免費資源可幫助您入門：

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