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# 區塊鏈：低效 KYC 流程的解決方案

已發表: 2021-03-05

KYC 流程是金融機構反洗錢工作的支柱。 了解企業如何徹底改變漫長而乏味的流程。

了解您的客戶或 KYC 流程是金融機構反洗錢工作的支柱。 根據目前的估計，到 2020 年，全球範圍內的 KYC 支出金額將增至 12 億美元。

由於將大量資金用於改善 KYC 流程，因此很容易假設該流程是不可破解且沒有問題的。 但是，儘管流程很重要，但 KYC 的運作效率仍然很低。 由於勞動密集型和耗時的任務、大量的重複工作以及出錯的風險，估計 80% 的 KYC 工作繼續收集信息和處理，而只有 20% 的工作集中在評估和監控上.

雖然當前的 KYC 流程未能在金融機構方面發揮其作用，但令人厭煩、漫長且重複的流程正在給客戶帶來煩人的體驗。

一些金融機構和服務提供商正試圖通過整合認知技術和人工智能等新一代技術來解決這些問題，這一情況有望得到緩解。

在本文中，我們將深入研究一種我們認為是消除 KYC 流程中的效率和重複的關鍵的技術——區塊鏈。

為了真正了解 Blcockahin 可以為適得其反的 KYC 流程帶來的變化，了解當前系統的問題領域非常重要。 這些問題將幫助我們了解 KYC 的區塊鏈技術如何成為必需品。

## 集中式 KYC 系統的滯後

每家銀行或金融服務提供商都有自己的一套規範，沒有標準化。 這通常會導致用戶對他們使用的每家銀行和提供商執行 KYC 流程。 此外，像這樣一個緊密孤立的系統限制了金融機構在其他平台上跟踪消費者的費用——導致每個機構都有自己特定的不完整數據集。

孤島中的數據集中化導致 KYC 流程效率低下。 一個會產生以下問題的問題：

1. 欺詐數據的錯誤識別
2. 無法追踪客戶
3. 客戶輸入虛假數據
4. 延遲處理時間

這些挑戰的結果是我們前面提到的支出數字以及洗錢事件的不斷增加。

作為改變這種情況的一種方式，KYC 流程正在逐漸轉向區塊鏈。 讓我們深入探討使用區塊鏈進行 KYC 驗證的過程以及該運動為金融科技行業帶來的好處。

## 區塊鏈KYC流程

將區塊鏈用於 KYC 的過程通過分佈式賬本技術的多個階段發生。

讓我們讓您深入了解區塊鏈如何幫助 KYC的步驟。

第 1 步：用戶在 KYC DLT 系統上建立個人資料

金融機構 (FI) 部署了一個基於區塊鏈的 KYC 平台，用戶使用其身份證件一次性完成該平台。 上傳後，FI1 可以訪問數據以進行驗證。

存儲用戶數據時有多種選擇：

- 集中式加密服務器
- 在 F1s 私服上
- 分佈式賬本技術平台。

第 2 步：用戶使用 FI1 執行交易

當用戶與 FI1 進行交易時，他們授予他們訪問用戶個人資料的權限。 然後 FI1 驗證 KYC 數據並將數據副本保存在其服務器上。 接下來，他們在 DLT 平台上上傳一個“哈希函數”。

最後，FI1 將 KYC 數字副本傳輸到嵌入了與 DLT 平台上上傳的哈希函數相匹配的哈希函數的用戶個人資料中。

現在，如果 KYC 數據被更改，KYC 數據的哈希函數將與 DLT 平台上發布的用於提醒區塊鏈上其他金融機構此類更改的哈希函數不匹配。

第 3 步：用戶使用 FI2 執行交易

當 FI2 要求用戶執行 KYC 時，用戶將訪問其用戶配置文件的權限授予 FI2。 然後，FI1 使用 FI1 上傳的哈希函數審查 KYC 數據（及其哈希函數）。 如果兩者匹配，FI2 就會知道 KYC 與 FI1 收到的 KYC 相同。

如果哈希函數不匹配，FI2 將不得不手動驗證 KYC 文檔。

但是當用戶獲得新的護照或駕駛執照並且他們在 DLT 用戶配置文件中的原始文件發生更改時會發生什麼？

在這種情況下，金融機構利用智能合約在用戶提供新文件時自動更新其係統。 在這裡，用戶也將新文檔提交給 F1，F1 然後通過區塊鏈（通過新的哈希函數）廣播更改，然後其他 FI 參與者可以訪問該更改。

KYC 區塊鏈解決方案的好處體現在：

- 數據質量：實時跟踪和監控所有數據更改
- 縮短周轉時間：通過 KYC 區塊鏈軟件解決方案，金融機構可以直接訪問數據，從而節省數據收集和處理時間
- 減少體力勞動：區塊鏈上的 KYC 消除了流程中的文書工作。

KYC 區塊鏈實施的好處不能僅限於這些點。 使用區塊鏈的 KYC 流程提供了許多行業優勢。

## 區塊鏈在 KYC/AML 流程中的優勢

KYC 技術中去中心化技術的用例不僅僅是金融科技產品中的區塊鏈。 有許多部門正在與區塊鏈開發公司合作探索該應用程序。

分佈式數據收集

在 KYC 中引入區塊鏈將數據帶到去中心化網絡上，各方在獲得許可後可以訪問這些數據。 此外，系統提供有效的數據安全性，因為只有在用戶給予許可後才能訪問數據，從而消除了未經授權的訪問實例。

更高的運營效率

諸如不可破解的數字流程和在許可網絡上共享用戶信息等功能可以大大降低 KYC 早期階段所需的工作量和時間。 這反過來又加快了客戶的入職時間並降低了監管和合規費用。

驗證信息準確性

KYC 區塊鏈系統實現了透明度和不變性，進而允許金融機構驗證 DLT 平台中存在的數據的可信度。 去中心化的 KYC 流程是一種簡化的方式，可以安全、快速地訪問最新的用戶數據。 這降低了機構收集信息的勞動密集型工作。

實時更新的用戶數據

每次在金融機構執行 KYC 交易時，信息都會在分佈式賬本中共享。 這種區塊鏈技術 KYC 系統使其他參與機構能夠訪問實時更新的信息，並保證每次文檔中有新的添加或有任何修改時，都會通知他們。

## 區塊鏈開發解決方案是 KYC 問題的答案嗎？

在 KYC 流程中收集和處理信息需要花費大量成本、時間和精力，因此可用於監控和評估用戶異常行為的資源非常少。 通過提供對最新數據的快速訪問，區塊鏈 KYC 解決方案可以減少繁重任務所需的時間，進而可以用來尋找更複雜的 KYC 挑戰的解決方案。

然而，區塊鏈並不能解決 KYC 面臨的所有問題。 獲取數據後，金融機構仍需對信息進行驗證。 為此，必須採用人工智能和類似認知處理的技術來提高效率。

在目前的狀態下，區塊鏈與其他技術結合使用時，可以展示幫助機構降低與 KYC 流程相關的成本和時間的巨大潛力。

如果您想探索區塊鏈開發服務的這一方面或正在尋求驗證您基於去中心化 KYC 的想法，請與我們聯繫 - 美國領先的區塊鏈開發公司之一。

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