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# 什麼是去中心化金融（DeFi）的初學者指南

已發表: 2020-02-25

好吧，讓我們接受它。

自人類誕生以來，貨幣及其交易就以一種或另一種形式存在； 加密貨幣只是完善它的化身。

直到現在，行業領導者又名銀行一直保持著不可戰勝的地位。 但是，面對經濟崩潰，現有全球金融體系的不平等現象浮出水面，金融科技領域正在顫抖。

許多加密初創公司出現了不同的想法和模式，以及共同的意圖。 旨在使金融服務在全球範圍內可用。

區塊鏈技術在金融領域的應用和去中心化金融服務的普及正在塑造一個新的世界，它被稱為去中心化金融（DeFi）。 這個世界的特點是金融服務的全球可及性、交易安全、交易價格低以及市場上最新的 DeFi 趨勢。

今天，通過這份去中心化金融指南，讓我們帶你走進去中心化金融的世界，為初學者講解 DeFi 。 一個沒有人沒有銀行賬戶的地方。

## 什麼是DeFi（去中心化金融）？

什麼是去中心化金融定義或 DeFi 的一個簡單答案是，它是建立在公共區塊鏈上的全新貨幣系統。 開放金融的組成部分包括協議、數字資產、dApps （去中心化應用程序）和智能合約，它們建立在區塊鏈上。

雖然我們中的許多人都知道以太坊和比特幣是加密貨幣，但我們中很少有人知道它們是開源的、龐大的網絡，允許用戶開發應用程序，使金融活動能夠在沒有中央機構參與的情況下進行。 事實上，去中心化金融以太坊是使開放金融的精髓成為主流的名字之一。

引入這個新系統的意圖很簡單：

一是幫助 17億缺乏基本金融服務的人，二是通過去中心化引入開放銀行。 這種去中心化金融技術的引入和包含意味著對於通過點對點網絡在多台計算機上保存的相同記錄沒有故障點。 由於它是未經許可的，因此它可以訪問並向所有人開放。

既然我們知道什麼是 DeFi並且其成立背後的目標已經明確，那麼讓我們在我們的去中心化金融指南中比較一下 DeFi 與傳統金融系統。

## 傳統與去中心化金融：DeFi 與其他銀行產品有何不同？

雖然去中心化金融（DeFi）只是金融結構的高級版本，其核心工作相同，都在於收錢和收錢，但為了區分 DeFi 和金融科技，需要考慮一些內在的去中心化差異。 使區塊鏈應用程序開發服務成為2021 年及以後的主要金融科技趨勢之一。

1. DeFi 的運營中心不由機構和員工管理。 它們的作用由用代碼編寫的算法或通過 DeFi 環境中的智能合約發揮作用。 將智能合約部署到區塊鏈後，DeFi 應用程序無需任何人工干預即可運行。

2. DeFi 與傳統銀行應用程序之間的顯著區別之一是 DeFi 具有代碼透明性的強大功能。 這使得任何人都可以進行審計，從而與用戶建立信任，因為每個人都有機會了解合約的功能。 而且由於交易是匿名的，隱私問題永遠不會出現。

3. dApps 是 DeFi 環境中使用的另一種區塊鏈應用程序，從一開始就被設計為在全球範圍內運行。 無論你屬於哪個地理位置，對 DeFi 網絡和服務的訪問都是一樣的。

4.任何人都可以創建去中心化金融應用程序，任何人都可以使用它們。 與當今的金融不同，這方面沒有賬戶或看門人，用戶直接與來自加密錢包的智能合約進行交互。

5.新的去中心化金融應用程序是通過混合其他 DeFi 產品（如樂高）構建和組合的。 例如，去中心化交易所、穩定幣和預測市場可以混合在一起開發新產品。

## Defi 應用的好處

傳統銀行本質上是管理性的，運營成本高。 交易過程需要時間，並且由於嚴格的規則和要求，許多個人已被排除在財務框架之外。 . DeFi 解決了大量此類問題。 它的一些好處是：

無權限

DeFi 歡迎所有人加入金融系統，無論他們的薪酬、種族、文化、財富或地理區域如何。 每個用戶只需要一部可以上網的手機或電腦。

全球有無數沒有銀行賬戶的人。 世界銀行在 2018 年估計，世界總人口的 20% 無法獲得銀行管理服務。 這樣做的一個理由是，絕大多數沒有銀行賬戶的人需要真正必要的了解你的客戶 (KYC) 文件，比如國家簽發的身份證。

一些 DeFi 階段允許用戶在沒有任何這些的情況下工作。 例如，您可以在沒有 ID 或信用評分評估的情況下獲得製造商貸款。

互操作性

借助去中心化賬戶，開發人員可以在現有協議之上自由擴展、自定義接口並集成第三方應用程序。

由於這種適應性，DeFi 約定通常被稱為“金錢樂高積木”。 可以通過整合其他 DeFi 產品來構建新的去中心化貨幣應用程序。 例如，可以將穩定幣、去中心化交易和預測市場結合起來，構建全新的、顯著進步的去中心化金融市場規模和中心。

透明度

DeFi 賦予了更突出的開放性和可訪問性。 由於大多數 DeFi 協議都基於區塊鏈——一個公共分類賬——所有練習都可供普通民眾使用。 任何人都可以看到交易，但是這些記錄並不像傳統銀行那樣直接附加到任何人身上。 考慮到所有因素，帳戶是偽匿名的，僅發布數字地址。 擁有編程信息的用戶同樣可以訪問大多數 DeFi 產品的源代碼以進行審查或構建，因為它們是開源的。 由於本地連接，開源代碼比專有軟件更安全、質量更好。

財務控制

借助 DeFi 平台，您可以掌控自己的資金和財務狀況。 雖然您需要將資產存儲到平台中，但您可以選擇它們會發生什麼。 與其在使您有資格獲得貸款和如何處理您的投資之間向人類中介傾訴，不如通過智能協議來做到這一點。

沒有人可以禁止你使用 DeFi 協議。 底層的智能合約是一項法律，它不分青紅皂白地運作。

創新機會

DeFi 環境為創新和創建 DeFi 服務和產品提供了有效的可能性。 DeFi 是一種開放協議，可以為開發另一個金融解決方案提供相當大的幫助。 DeFi 的意義具有更高的意義，因為它可以使用以太坊並允許開拓者為金融領域開發新的去中心化應用程序。

## DeFi 如何應用於現實世界？

開放金融平台和流程的日益普及為改變世界上每個沒有銀行賬戶的人的生活提供了潛力。

在外國工人跨境向家人匯款數十億的匯款市場上，他們必須支付的費用是敲詐勒索的。 去中心化金融服務的趨勢有可能將這些成本降低 50% 以上。 這不僅提高了員工的生產力，還有助於經濟增長。

貸款是另一個具有挑戰性的領域，可以通過專注於 DeFi 的優勢來解決。 目前，由於缺乏信用評分或在銀行機構的不良歷史記錄，沒有銀行賬戶的人不可能藉錢。 DeFi 平台將藉款人與貸方聯繫起來，從而消除了信用檢查過程。

這些只是區塊鏈如何塑造金融科技領域的兩個例子。 通過消除不准確和中間人並在圖片中引入透明度和缺乏中央控制，區塊鏈只是準備在每個金融科技現實世界應用程序中設計新的 DeFi 用例。

## 與 DeFi 相關的挑戰

每個高回報的金融產品都伴隨著風險。 因此， DeFi 也將面臨一系列挑戰。

理解和安全處理加密貨幣工具需要專業知識和附加風險。 照顧好他們的密鑰和持有並遵循具有最大隱私的多因素身份驗證過程成為用戶的責任。

此外，安全相關的事件太多了，都需要健全的區塊鏈開發公司帶來嚴格的安全和隱私算法的干擾。 雖然解決方案創建者一直在控制任務，但作為 DeFi 用戶，您也必須隨時了解不同錢包、交易所和其他加密項目之間更改的服務條款。

最後，就傳統貨幣而言，投資者在做出任何投資決定之前都需要查看基準和歷史數據。 但是，DeFi 用戶並未獲得相同的特權。 由於缺乏歷史數據，他們很難評估相關風險。 這反過來又使他們有必要自己進行廣泛的研究。

## 著名的 DeFi 項目

MakerDAO：去中心化儲備銀行和穩定幣

Maker 是一個穩定幣項目，其中每個穩定幣都與美元掛鉤，並由加密貨幣形式的抵押品支持。 創業者還可以在 Maker Oasis dapp 平台上開發自己的 DAI 穩定幣。 Maker 不僅僅是一個穩定幣項目，它渴望成為 DeFi 如何發展成為儲備銀行的答案。 持有 MKR 的人甚至可以對穩定費等關鍵決定進行投票——類似於美聯儲的聯邦公開市場委員會對聯邦基金利率的投票方式。

複合：借貸

它是一個由區塊鏈驅動的借貸 dapp——開放金融中最繁榮的類別之一。 用戶可以將他們的加密貨幣作為抵押品存放在 Compound 合約中，並可以藉用它。 然後，它會根據供需和開放的借貸協議自動匹配貸方和借方，並動態調整利率。

Uniswap：代幣交換

它是一個完全在智能合約上運行的加密貨幣交易平台，讓用戶可以直接從他們的錢包中交易著名的代幣。 它使用一種稱為自動做市商的不同機制直接以接近市場價格的價格結算交易。

此外，用戶還可以通過向 Uniswap 合約提供加密貨幣並獲得一部分交易所提要來成為流動性提供者。

Augur：市場預測平台

它是一種用於去中心化預測市場的產品，用戶通過該市場通過為投票附加價值來對事件的結果進行投票。 儘管目前的預測市場平台是新的，但它們確實提供了對未來的未來觀點，用戶可以通過挖掘群眾的智慧來預測未來。

PoolTogether：零損失儲蓄平台

該平台使參與者能夠將 DAI 穩定幣存入一個共同的罐子中。 到每個月底，一名參與者將贏得所有利益，其他人則取回最初存入的存款。

## DeFi的未來

Crypto 是一個行業的最新數字產品，從一開始就存在。 在未來的時間裡，我們準備看到我們今天在法定計劃下使用的每一項金融服務都在 DeFi 和開放金融生態系統中得到重建。

第一代類型的 Defi 應用程序主要依賴於使用抵押品作為保護機制，這意味著你必須擁有加密貨幣，然後將其作為抵押品提供以藉入更多加密貨幣。

由於 DeFi 應用程序的最新迭代，我們也已經看到保險領域發生了巨大的創新。 今天的一些 DeFi 貸款是超額抵押的——這些貸款本質上是安全的，因為儲備中有大量的資產緩衝）。

未來，我們也可以期待加密錢包成為所有數字資產活動的門戶。 你可以把它想像成一個儀表板，它不僅顯示你擁有的資產，還顯示有多少資產被鎖定在不同的開放金融協議上，比如資金池、貸款和保險合同。

我們還看到了向去中心化治理和決策的轉變。 今天，儘管 DeFi 中的“去中心化”這個詞很受關注，但這些項目擁有讓 DeFi 平台開發解決方案提供商關閉 dapp 的萬能鑰匙，以便於升級或保護錯誤代碼的實例。 然而，DeFi 社區正在尋找使利益相關者能夠對決策進行投票的方法，從而引入更廣泛的 DeFi 用例。

在圍繞新的 DeFi 可能性進行的所有猜測和 POC 都被設計和製造之後，開放金融系統的前沿正在發生一些新的事情——加密貨幣正在將資金帶到網上並為人們提供在 dapps 上賺錢的方式。 每次新的顛覆性發布都在挑戰我們對貨幣功能的思考。

DeFi 的未來和金錢的未來掌握在任何會編程的人手中，這一事實對於我們這些旁觀者來說無疑是有趣的。

## 結論

你準備好迎接即將到來的變化了嗎？ 如果您認為您已準備好接受應用程序或想法中的變化，那麼您可以參考 appinventiv，這是一家與美國區塊鏈開發公司打交道的值得信賴且可靠的公司。 一家將通過其最頂級的區塊鏈開發服務幫助您擴展去中心化旅程的公司。

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