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# 技術如何改變消費貸款的未來？

已發表: 2021-01-15

深入了解以貸款為中心的消費者金融服務領域的諸多變化，以及技術如何推動這種轉變。

每隔十年，技術創新和客戶需求就會以一種徹底改變面向消費者的金融服務行業的方式融合在一起。

例如，當 The Motley Fool、eTrade 和 Intuit 幾十年前進入市場時，消費者自己承擔起個人管理他們的財務並將他們的積蓄投資在可以獲得最大回報的地方的責任。

2021年，金融服務業再次面臨顛覆。 許多技術和經濟因素已經形成了一種完美的局面，人們正在決定他們想如何管理他們的工資、支付服務和商品、為汽車或家庭融資，甚至他們想如何借款。

為了應對這些變化並塑造貸款的未來，許多技術驅動的面向消費者的金融服務公司已經進入市場，以應對這種消費者行為轉變。 進入者已成為藉貸成為最賺錢的金融應用創意之一的原因。

在本文中，我們將深入探討以貸款為中心的消費金融服務領域的諸多變化，以及技術如何推動這種轉變。

## 是什麼促成了數字貸款的不斷發展？

數字借貸轉型空間的變化正在給信用分析和銀行貸款帶來顯著的轉變。 技術進步和大數據的興起導致一系列替代品進入市場，質疑信用評分的可信度——這是推動貸款行業的主要因素。

當我們深入研究轉型最慢的金融服務之一??正在發生的變化時，我們可以發現推動消費金融服務領域數字化的四個因素 -

- 改變消費者行為——尤其是 COVID-19 驅動的行為
- 快速的技術變革
- 合規性和法規的變化
- 在簡化運營模式的空間中發生的創新。

這四個因素的結合催生了消費者洞察與產品創新相結合的時代，使金融科技消費貸款更具包容性。 除了只為高信用的消費者提供服務外，信貸行業的未來現在還包括信用記錄低的消費者群體（低收入家庭、學生、自由職業者等）。

數字借貸領域已經發展到現在可以分為三個領域：

該行業發生的技術引發的數字化創新（跨越三個子集）的最終目標是以傳統貸款系統無法達到的速度和規模將整個客戶旅程（從 KYC 到報告）數字化。

## 數字貸款如何隨著技術進步而變化？

1. 一種新的審查申請人的方式浮出水面

新的信用機制建立在這樣一個命題之上：傳統的基於 FICO 信用評分的申請人批准方式是申請人信用的不完整標誌。

通過使用人工智能，正在開發新的模型。 這些模型考慮了數千個數據點的信息，例如工作經歷、教育細節和消費習慣，以驗證申請人是否能夠按時還清債務。 基於這些見解，新的信用評分作為消費貸款的未來浮出水面。

2. 人工智能支持的戰略和銷售精簡

數字貸方已開始要求其合作的金融科技應用程序開發公司通過制定承保決策來使用機器學習來增加貸款。 這些算法可以幫助驗證申請人是否說出了他們收入水平的真相。

該流程最適合信用記錄不足、收入較少或因缺乏財務數據而被收取較高利息的人。 機器學習也被大量使用，因為它能夠通過分析客戶行為來檢測欺詐行為，這些行為支持他們花在回答應用程序問題、查看價格選項等上的時間。

3. 區塊鏈消除對中介的需求

通過區塊鏈的模式，數字借貸公司可以開發一個高信任、低成本的平台。 有了完整的在線貸款流程，人們將能夠在匿名數字分類賬平台上記錄文件和交易，從而消除對第三方和中介的需求。

4. 雲計算解決數字借貸行業的正常運行時間問題

借貸領域最常見的角落是——安全、存儲和 24*7 的維護時間。 雲計算除了提供一系列額外的好處之外，還解決了所有這些問題，例如

- 安全連接
- 具有成本效益和時間效率的管理
- 災難恢復
- 簡化的在線流程
- 流程自動化

儘管這些技術在改善數字貸款狀況方面發揮著關鍵作用，但對於該行業而言，保持發展至關重要。 該行業保持高效的一種方法是了解 2021 年等待他們的趨勢，即消費信貸的未來。

## 2021-22 年數字借貸市場趨勢

1. NLP將更好的客戶體驗

智能貸款系統將使用 NLP 來識別和理解客戶的問題並將其轉換為可操作的數據。 數字借貸公司將在 2021 年試驗多種應用程序——

- 貸方將能夠通過聊天機器人為基本查詢提供建議
- 他們將使用該技術分析客戶的反饋，獲得可以幫助他們改善客戶體驗的見解。
- 分析數據以提高信用評分的準確性

2. 監管沙盒

雖然消費貸款部門需要不斷創新才能發展和壯大，但它也需要監管以確保安全、安全和道德。 沙盒是現代借貸系統如何同時尊重這兩個因素的方式。

這是監管機構在受控環境中測試創新服務的模式，以便在完全推出之前進行評估。 2019 年宣布的合規協助沙盒 (CAS) 政策強調了這一過程。

“在 [消費者和金融保護局或 CFPB] 評估產品或服務是否符合相關法律後，善意遵守批准條款的獲批准申請人將擁有‘避風港’，無需承擔特定行為的責任。測試期。 CAS 政策下的批准將提供保護，使其免於承擔《貸款真相法》、《電子資金轉賬法》和《平等信用機會法》規定的責任。”

3. 更強大的全渠道能力

技術將通過自助服務的整體數字體驗將貸方與借款人無縫連接。 今年將看到借款人在他們的手機和筆記本電腦上開始使用半申請表。

全渠道功能使他們可以輕鬆地從一個平台跳轉到另一個平台，而無需任何經驗轉變，這將有助於數字貸方統治這一年，同時成為關鍵的移動應用程序開發金融服務之一??。

4.非銀行機構將繼續進入該領域

我們已經看到亞馬遜向小企業提供貸款，蘋果也宣布推出信用卡。 所有這些創新都是公司能力的高級階段，以及它們如何幫助客戶實現目標。

這一年將看到更多的P2P消費借貸組織引入消費金融市場。 在區塊鍊和人工智能等新一代技術的支持下，消費金融公司將為銀行機構帶來激烈的競爭。

既然我們已經研究了消費貸款企業準備通過與熟練的金融科技應用程序開發公司合作來統治該行業的多種方式，讓我們通過研究一些可以成為下一個大型數字貸方的方式來結束本文。

## 您如何成為數字貸方？

有許多品牌在其數字化傾向的背後將自己置於消費金融的未來。

從傳統的借貸方式轉變為以數字銀行為導向的方式並非易事。 會有對變革的抵制，對風險的不接受，以及其他事情。 數字銀行轉型需要一個戰略基礎，並得到所有組織級別的支持。 作為貸方，您必須專注於為您的消費者提供卓越的數字體驗。 你最不想要的就是因為糟糕的體驗和缺乏合規保證而在 Play Store 上被谷歌砍掉。 以下是我們根據我們作為金融軟件開發公司廣泛的技能集推薦的一些東西 -

- 提供有關批准指南的透明信息
- 開發新的培訓材料，關於新政策的 Z 世代傾向交流
- 為您的消費者提供替代渠道。 不要強迫他們訪問分支機構。

您的貸款業務成功的秘訣將是透明度和溝通。 您的業務越開放，您的消費者選擇替代貸款模式的機會就越大。 我們可以幫助您制定貸款流程數字化戰略。 聯繫我們的策略師團隊。

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