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# 數字化轉型：加速金融科技變革

已發表: 2021-04-15

金融科技公司通過為企業帶來創業心態來推動業務增長，從而利用數字化轉型。

冠狀病毒是一種隨機的經濟測試，沒有人能完全預料到，隨著社會疏遠、全球封鎖和在家工作規則在世界各地變得普遍； 看到牆上的文字的公司已經習慣了數字時代，並成為第一批贏家。 在本文中，我們將詳細討論金融科技的數字化轉型如何加速金融業的變革。 您還可以了解金融服務如何隨著 SaaS 的增長重新考慮其安全方法。

初創企業和中小企業 (SME) 不得不重新組織其數字化轉型戰略，並尋求貸款監管機構的快速資金來重啟和適應數字生態系統。

金融科技不僅限於初創公司； 因為它的商業模式迫使資金雄厚的大型企業如果想維持下去，就必須繼續競爭和創新。 Fintechs 為客戶提供訪問和提供金融服務的新方式，通過簡單的方式通過季度建議進行投資支付，並在應用程序的幫助下創建個性化預算。 為了通過數字化轉型帶來不同，需要一個具有戰略性方法的計劃，以幫助在不停機的情況下應對數字化轉型。

澳大利亞墨爾本 RMIT 大學全球商業創新支持能力平台主任 Anne-Laure 教授在她 2019 年的論文“金融科技的未來”中強調了金融科技以更快、更便宜和更有吸引力的方式顛覆行業的方式引起監管機構興趣的服務模式。

## 數字化轉型帶來金融科技的快速增長

雖然我們知道金融服務行業具有傳統觀點並且需要時間來適應創新，但大流行創造了不同的畫面。 它通過採用快速的物理和數字轉型加速了切實的變革，這要求金融科技行業應對為企業配備強大的計算系統的挑戰。

變化也可以主要歸因於消費者行為的快速變化以及無現金和無接觸活動的明確意願所設定的新模式。

下面的一些統計數據描述了數字化轉型的迅速採用。

- 根據 ZDNet 的一項調查，70% 的公司要么制定了數字化轉型戰略，要么正在製定一項戰略。
- PTC 和 CorporateLeaders 的另一份報告指出，60% 經歷過數字化轉型的公司已經創建了新的商業模式。
- IDG 的數字業務研究包括數字優先業務戰略的頂級行業，其中服務 (95%)、金融服務 (93%) 和醫療保健 (92%) 位居榜首。

## 金融科技數字化轉型如何讓中小企業高效？

更大的貸款靈活性

在當前的系統中，傳統的貸款模式使自己無效，因為它們不是為衡量而設計的，因此似乎對中小企業的賺錢施加了障礙。 與金融科技公司相比，傳統系統更昂貴，後者擁有旨在降低成本的降低性能模型。 該系統也缺乏靈活性。

這就是基於雲的借貸方法可以發揮作用的地方。 創建一個應用程序編程接口 (API)，它將與資產系統無縫集成，並提供一個出色且可持續的數字模型，可以驅動設計良好的貸款解決方案。

引導數字金融科技產品

隨著大流行期間數字平台收購步伐的加快，數字支付平台和數字錢包和信用卡的中小企業交易需求有所增加。 此外，來自全球的中小企業和初創公司已經開始利用由強大的基礎設施流程支持的簡單、快速和安全的金融科技解決方案提供的數字利潤和貸款。 通過告知高端消費者和熱心的中小企業，他們提出了使用金融科技解決方案來推動其金融運營的想法。

處理數據以提高運營效率

借助創新的數字借貸平台，例如了解您的客戶（KYC）和個人身份或基於社會保障的KYC，財務顧問可以輕鬆訪問客戶數據並獲得他們的批准，從而確保更高的效率。 數據分析可用於提高對客戶投資組合的理解，從而實現更好的信貸處理。 數據可用於檢測欺詐檢測的另一個有用領域，其中記錄客戶行為並用於分析潛在欺詐。

## 金融服務的數字化轉型趨勢

在所有受疫情影響和數字化轉型浪潮改變的行業中，金融業經歷了轉型最劇烈的變化之一。 金融科技作為完全依賴手工和人際接觸的行業之一，數字化轉型和金融科技之路是該行業的新征程。 金融行業數字化轉型的演進已成為通過開發新產品和服務來改善客戶體驗的企業當務之急。

根據 Binder Dijker Otte (BDO) 的數據， 97% 的金融服務公司在重塑業務模式以在不斷發展的行業中保持競爭力後，將資源投入到數字化轉型中。

提高企業敏捷性

在經歷了上一次金融危機的無數經驗之後，組織擴展敏捷性的能力已成為行業的重要趨勢。 然而，為了支持塑造敏捷性基礎的不斷進步和改進，金融組織需要快速、可靠地訪問越來越多的信息，而無需進行繁瑣的手動工作流程。

增加手機銀行

全球大流行使客戶湧向移動服務以滿足其財務需求並為銀行業帶來數字化轉型。 與全球最大銀行合作的富達國家信息服務 (FIS) 表示，雖然手機銀行並不是一個新概念，但隨著第一次封鎖實施， 4 月份新的手機銀行註冊量增加了 200% 2020； 而手機銀行流量增長了 85%，這增加了銀行業對數字化轉型的需求。

在我們的日常生活中，智能手機的普遍使用越來越多地將我們的選擇轉向數字銀行，以提供電子賬單支付、共享支付和即時轉賬等日常銀行服務。

加強合作

由於不同行業的企業家和商業領袖都將團隊結構視為一種運營模式，並承認信息的民主化，因此沒有任何地方需要像在金融領域那樣牢固地合作。 因此，金融企業需要遵守實施孤立方式選擇業務單位的行政指導方針。 但對於其他業務部門來說，有效溝通和工作的能力可能意味著首先實現最終目標的區別。

風險評估

大數據的收集、存儲和分析對於金融服務和數字化轉型諮詢服務極為重要。 例如，在大規模併購之前快速而完美地完成盡職調查，可以對受其影響的金融投資者、組織和員工產生巨大影響。

移動支付工具

十年前，移動錢包對人們來說是一個全新的概念。 因此，隨著時代的變化，存放財富和付款的方法也在變化。 移動錢包已成為支付規則，無論是商家、購物中心還是其他賣家都喜歡使用移動支付，而不是傳統的現金和支票。 多年來，這一切都歸功於舒適性、安全性和易用性，為金融領域的數字化發展提供了一條途徑，並隨著時間的推移不斷發展。

## 金融科技數字化轉型面臨的挑戰

他們面臨的第一個挑戰是如何讓投資者和其他利益相關者清楚地了解他們的提議，特別是如果他們的提議在現有市場上沒有以某種方式出現，並且一定數量的客戶不允許。 這些困難給商業投資者籌集資金帶來了挑戰。 這些參與者將希望看到明確的證據表明金融科技數字化轉型具有創新性，能夠盡可能地衡量和減輕其風險。

Fintechs 在與傳統金融服務提供商合作的客戶中建立關係和信任方面面臨著重大障礙。 金融科技公司需要打破他們的新發明需要安全和數據管理的神話。

Fintechs 需要一個非常支持的控制框架來對齊邊界，以便能夠以最小的衝突在全球範圍內擴展。

第四個數字化轉型挑戰以國際行動的形式出現； 95% 的金融科技公司在試圖擴大規模時失敗了。 其原因是金融科技未能超越地區和國家監管限制，並且未能在關鍵時刻接觸到客戶。

## 結論

金融創新提供了一個重要機會，其影響超過了對金融服務公司的影響； 整個經濟都可以受益。 它包括銀行、保險公司、投資基金和其他數字戰略金融服務公司供應的變化，以及內部結構和流程、管理系統、與客戶溝通的新方式和分銷渠道的轉變。 成為新金融機構的基石。

數字戰略諮詢公司和金融科技為客戶提供訪問和提供金融服務的新方式，通過簡單的方式通過季度建議進行投資支付，並在應用程序的幫助下創建個性化預算。 金融科技將企業思維帶到了最前沿，同時也增加了競爭、客戶關注和協作。 這些時尚以具有競爭力的價格形式為消費者帶來了明顯的好處，以及更容易管理財務的新服務。

在通過數字化轉型了解金融科技的增長之後，現在是時候選擇合適的數字化轉型公司來實現您的目標了。 如有任何信息或疑問，您可以通過 Appinventiv（一家知名的數字化轉型諮詢服務公司）聯繫我們。

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