為您的業務增長提供資金的關鍵方法

已發表: 2022-01-27

大多數小企業主都在不斷尋找改善業務和增加銷售額的方法。在某些時候，這可能需要額外的資金來支付費用並加速增長。由於在獲得額外資本的道路上可能出現許多障礙，這通常比預期更具挑戰性。

在我們的 2021 年小企業狀況調查中，我們發現只有 49% 的申請救濟資金的企業實際獲得批准。在被拒絕或未收到任何溝通的 51% 中，主要原因是：

雖然這些結果是針對 PPP 和 SBA 貸款的，從技術上講，它們應該更容易獲得資格，但這些相同的問題在尋求任何類型的資金時都很普遍。那麼，您如何準備推銷您的業務、申請貸款或開發替代融資方案？從成長計劃開始。

制定戰略增長計劃——使用您的業務計劃

第一步是確保您制定了戰略增長計劃。基本上，這只是一個商業計劃，但側重於您需要實施的戰略和您需要達到的里程碑，以發展您的業務。

該計劃中最重要的部分是財務預測。這將確保您了解根據您的預測實際需要多少資金來資助您的增長。它還將幫助您展示一旦獲得資金，您打算如何使用它。

即使是粗略的資金分配（即，哪些費用類別以及何時使用）也可以大大有助於讓投資者和貸方相信您的計劃的可行性。一旦你真正收到錢並開始使用它，這顯然有可能改變。但是，提前考慮使用情況和計劃可以幫助您更好地管理資金並優化您的投資。

當您的計劃完成後，您不僅將擁有一個很好的工具來管理您的公司，而且還可以獲得發展業務所需的資金。無論您是經營一家小型家庭企業還是大型生物技術公司，您都需要提出一份專業的、組織良好的計劃，並提供現實的財務狀況。

如果您正在使用 LivePlan，您可以確信自己正在製定一個可供投資者和貸款準備的業務計劃。多年來，我們的客戶已經獲得了數億美元的投資資本和小企業貸款——我們希望幫助您獲得發展業務所需的資金。

制定好計劃後，您需要確定打算探索的資助方法。您的大部分決定取決於您需要多少資金、您願意承擔的風險程度，以及您的企業有多少特定的資金選擇。

您很可能會利用多種融資方式來增加現金流並促進增長。以下是一些值得探索的常見選項。

引導您的業務僅僅意味著您用自己的資金、通過您自己的儲蓄、個人貸款、SBA 支持的貸款或信用額度或信用卡來為您的業務融資。請繼續閱讀下一節中有關貸款的更多信息。

當您進行引導時，您不會放棄公司的任何所有權或股權，就像您進行天使投資或風險投資一樣。

引導還意味著您需要盡快開始為您的業務創造收入，以繼續為您的業務提供資金。

引導的好處是您保留對業務的完全控制和所有權。通常這看起來像是兼職，一邊做你的想法，同時仍然保持著一份正常的工作。 Palo Alto Software 實際上是由我們的創始人 Tim Berry 引導的。

銀行貸款提供中長期融資。銀行設定提供貸款的固定期限（例如：3、5 或 10 年）、利率以及還款時間和金額。通常，與信用合作社或其他當地銀行合作是明智的，這樣您就可以直接與某人合作處理您的貸款申請。

除了您的商業計劃外，銀行還會要求您為貸款提供一些擔保（“抵押品”）。然而，在初創公司的情況下，這種安全通常以企業家提供的個人擔保的形式出現。

美國的小企業協會通過全國各地的參與銀行提供一些不同的貸款計劃。這些程序專為小型企業設計，通常存在洩漏風險且更易於訪問。 SBA 本身並不實際提供貸款——您仍然需要與當地銀行、信用合作社或非營利性金融中介機構的信貸員建立關係才能訪問這些計劃。

如果您希望獲得 SBA 支持的貸款，您應該考慮與當地的 SBDC（小型企業發展中心）辦公室合作。 SBDC 獲得州和聯邦資金來免費幫助您。要利用他們的專業知識，請在此處找到離您最近的 SBDC 辦事處，並查看 Bplans 的小企業貸款指南。

朋友和家庭融資是指您從家庭成員或社交網絡中獲得資金。這筆錢可以是貸款的形式，也可以是換取股權的形式。

但是，請記住——從朋友和家人那裡拿錢可能會很棘手而且很情緒化。

向您的家人提供您的戰略增長計劃——您的商業計劃，以便他們可以看到您正在考慮您的成長，這可能是一個很好的第一步。我們強烈建議您尋求法律建議，以幫助您和您的家人或朋友從一開始就建立成功的業務安排。沒有什麼比家人和朋友為金錢和生意而爭吵更糟糕的了。

眾籌是指您要求一群人為特定的事業或項目捐贈一定數量的資金，以換取各種獎勵。眾籌可以分為三個一般類別，即股權、捐贈和債務。

請記住，每個眾籌網站都不同，並且對籌集和獲得資金有不同的要求。因此，在單一平台上全押之前，請務必仔細查看您的選項並閱讀細則。

天使投資者是為公司（通常是初創公司）提供資金的富裕個人，通常以換取可轉換債務（目的是在以後將債務轉化為股權）或所有權權益（所有權資產的剩餘索取權）。他們通常會投資不到 200 萬美元，但更常見的是在 5 萬美元到 25 萬美元之間。

如果您的企業沒有退出策略，天使投資人可能不是您的最佳途徑。這些投資者正在尋找他們可以投資的公司，以此來獲得投資回報。

如果您的計劃是發展您的業務並將其出售、收購更多業務，或者甚至有可能做大並進行首次公開募股，那麼天使投資人可能適合您。但是，如果您的計劃是發展您的業務、擁有它並永遠經營它，您可能需要三思而後行與天使投資者接觸。如果您對附近的天使投資人感到好奇，請查看此天使投資人名錄。

風險投資家（也稱為 VC）是通過為創業或擴張提供資金來投資商業企業的人。與傳統投資相比，風險投資公司正在尋求更高的回報率。通常，風險投資和風險投資公司投資的資金範圍為 50 萬至 0 萬美元。你需要計劃一個非常高的增長戰略，才能考慮引入 VC。

如果您準備向天使投資人或風險資本家推銷，請查看這些 Bplans 文章，了解如何為投資者定位您的商業計劃以及在您的推銷平台中包含哪些內容。

無論您決定尋求何種資金來源或來源組合，我們都祝您在新的或擴展的企業中好運。請記住尋找適合您業務的資金，並圍繞該選項準備您的增長計劃和宣傳材料。如果您正在尋找額外的資金替代方案，請查看這篇文章，了解為您的業務提供資金的前 40 種方式。

編者註：本文最初發表於 2012 年，更新至 2021 年。