如何開發金融科技應用程序：完整指南
已發表: 2021-06-10長期以來，金融行業一直採用多種技術來更好地為客戶服務。 金融科技是一個新創造的術語，它指的是任何由金融和技術組成的東西，從轉賬平台到預算應用程序。 它是全球發展最快的技術之一，因為它提供了傳統金融實踐的一流安全性和便利性。 2020 年，金融科技市場估值為 1270 億美元。 根據商業研究公司的數據，到 2022 年，它的估值將達到 309 美元、980 億美元，複合年增長率為 24.8%。
儘管是一個非常複雜的行業，但金融科技正變得越來越流行，並正在取代傳統的電子商務、支付、銀行和財富管理模式。 借助金融科技，企業主和專業會計師可以輕鬆管理他們的賬戶。 因此，在本文中，我們將了解金融科技移動應用程序開發的所有方面，包括金融科技的含義、金融科技應用程序的類型、功能以及如何創建金融科技錢包應用程序。
什麼是金融科技應用程序：簡介
金融技術（Fintech）是指旨在改進和自動化金融服務的交付和使用的任何網絡或移動應用程序。 它通過使用可在計算機甚至智能手機上使用的專用應用程序和算法，幫助公司、企業主、銀行家和其他實體輕鬆管理其財務業務。 它出現於 21 世紀，最初，該術語僅限於成熟金融機構的後端系統。 但現在它已轉向以客戶為導向的解決方案。 現在它包括不同的部門，如教育、零售銀行、股票市場、投資管理等。
金融科技應用程序的類型
金融科技包括區塊鏈、銀行平台和預算應用程序等技術和金融領域。 如果你想讓你的開發理解你的想法，你必須確定產品對消費者的價值。 金融科技涉及不同類型的應用程序：
保險移動應用程序
顧名思義，這些應用程序適用於保險業，用於加快索賠流程、保單管理和減少欺詐活動。 它甚至可以是保險網站的基本 CRM。 保險應用程序的一些常見功能應該是支付處理、索賠申請、報價、政策、根據不同參數搜索政策等。您可以開發保險應用程序的幾個類別是：
- 人壽保險或個人保險
- 汽車保險
- 家庭保險
- 財產保險
- 海運保險
- 火災保險
- 責任保險
- 保證保險
- 傷殘收入保險
- 健康保險
- 汽車保險
- 租房保險
- 身份盜竊保護
以下是您在開發保險應用程序時可以考慮的一些很好的參考資料：
它是一款汽車保險應用程序，具有核心功能，例如用於評估保單的數字身份證、用於回答保單或其他查詢的虛擬助手、可以為用戶找到停車位並允許他們進行預訂的停車定位器。
Lemonade 應用程序是專門為房主和租房者設計的。 它的 USP 是，在一年內在不同慈善機構之間分配的任何保費之外，它對經營企業收取最高費用。
投資移動應用程序——用於股票交易、共同基金和加密貨幣
這些應用程序主要用於股票市場。 使用這些應用程序，用戶不僅可以研究資產並對其進行投資，還可以提高投資效率。 如果您想創建一個投資應用程序，那麼您必須包含多幣種、儲蓄、信用管理、資產比較、實時通知和客戶支持等核心功能。 投資應用程序的一些想法是：
Robinhood 是一款交易應用程序，具有快速訪問股票頁面、通過即時交付存入賬戶的第一筆 0 美元來快速啟動交易以及新聞博客頻道等功能。
它是股票市場上最好的遊戲應用程序之一。 它結合了選股和社交媒體，因此您可以查看您的家人或親戚正在選擇的股票信息。
另請閱讀：如何開發股票交易應用程序
銀行和資金管理移動應用程序
銀行應用程序允許用戶快速管理他們的銀行賬戶並檢查金融交易，而無需前往銀行場所。 一般來說，移動應用程序是銀行的首選，因為人們更喜歡使用手機進行金融交易。
在銀行應用程序中，您可以使用 Google Pay、Apple Pay 或 Paypal 等支付系統。 電子錢包應用程序的最佳參考是：
在Starling，客戶可以免費開戶，無需任何文件。 他們可以管理透支、儲蓄、創建預算以及將資金轉移到其他賬戶。
這個基於英國的應用程序適用於最近移居英國的外籍人士。 即使他們沒有英國地址、信用記錄和固定收入，他們也可以在歐洲大陸和英國的任何地方開設賬戶。
監管科技應用
Regtech 代表監管技術。 公司使用這些應用程序來遵守監管機構規定的法律。 他們可以監控任務、監管變更、交易，減少虛假的不合規警報，並構建報告。 在這些類型的應用程序中，您必須注意包含身份和風險管理以及金融犯罪識別的能力。 以下是最好的 Regtech 應用示例：
6 次點擊自動化和管理風險管理生命週期所有利益相關者的風險識別、評估和分析。
Passfort 遵循 KYC（了解您的客戶）原則來自動執行合規性檢查。 它允許您將 CLM（閉環營銷）流程轉換為數字自動化入職任務。
借貸應用程序 – 借貸移動應用程序
貸款應用程序允許您在沒有傳統銀行或信用合作社參與的情況下借錢。 你可以坐在扶手椅上借錢。 他們已成為金融科技世界中最流行的技術之一。 沒有中介機構的參與，如貸款經紀人、銀行或任何其他金融機構。 由於沒有中介機構，利率沒有那麼高，投資者可以獲得更多的利潤。 它們具有信用評分、貸款申請表、計費、付款等功能。
流行的放債應用程序的例子是：
Earnin 收取非常低的費用，這就是它成為金融科技行業領導者的原因。 這個應用程序脫穎而出，因為它在您借錢時不收取任何費用。
在這款應用上，薪資專業人士可以在申請貸款後5小時內獲得短期個人貸款。 利率非常實惠，EMI 非常方便。
消費金融應用程序 - 預算和個人金融移動應用程序
這些應用程序不一定附帶支付處理服務。 這些應用程序幫助用戶管理他們的開支、節省資金並預測未來的開支，這樣他們就不會超過計劃的開支。 這些類型的應用程序的共同特點是設定財務目標、費用和賬單跟踪、投資分析、欺詐警報等。
以下是消費金融應用的一些注意事項：
這個應用程序可以免費使用，並允許進行預算、跟踪付款和註冊。 您可以將其與信用卡、銀行賬戶和 PayPal 同步。
此應用程序可讓您管理交易、儲蓄，並幫助您做出明智的財務決策、揭露欺詐交易等等。
金融科技應用開發的主要要求
眾所周知，金融科技生態系統非常複雜，因此您必須首先考慮有助於您在創業中取得成功的功能。 以下是金融科技應用程序開發的主要功能：
在金融科技行業，安全是首要問題。 即使用戶遇到一次安全問題，他們在卸載您的應用程序時也不會眨眼。 可以增強您的金融科技應用程序安全性的一些重要功能是：
- 2 因素身份驗證
- 指紋或面部掃描安全
- 通過 OTP 登錄
- 動態 CVV2 代碼
您應該進行應用滲透測試以確保系統的安全性。 您將了解黑客如何闖入您的應用程序，然後集思廣益以採取預防措施。 此外，您應該更新、維護和檢查應用程序的安全性。
請記住，金融科技行業有某些規定。 如果您決定開發金融科技應用程序，那麼您必須遵守該應用程序的監管措施，例如 PCI-DSS、PSD2、FCA 以及 CCPA、GDPR 或 PIA 等隱私法。 安全技術應在金融科技應用程序開發的初始階段實施。
構建金融科技應用程序的基石是 API。 應用程序編程接口或 API 可以將不同的應用程序或門戶相互鏈接。 在金融科技行業，API 可以向 3rd 方服務人員發出命令。
API 也是成本友好的。 假設您在您的應用程序中使用 Plaid API，那麼這家金融科技公司將允許將應用程序連接到銀行賬戶。 因此，用戶可以與他們的銀行賬戶進行交互、查看餘額、付款等等。
API 還負責電子商務行業中的順利支付、結賬流程。 您可以將您的金融科技應用程序與 PayPal、Braintree、Stripe 等支付方式集成，以便客戶可以在世界任何角落購物。
如果您希望您的金融科技應用程序取得成功，那麼請通過用戶友好的設計使其變得簡單。 Fintech 用戶無需深入研究即可使用您的應用程序。 金融科技應用程序開發的想法是創建分析工具，用於收集金融數據和創建具有簡單界面的金融程序。
有實時分析和統計，總是顯示，以便用戶或公司可以輕鬆地發現他們的收入、費用、儲蓄等。為了吸引更多的受眾，金融科技應用程序應該簡單易懂。
整個金融科技行業都涉及使用高度機密的數據。 因此，您不能依賴任何 3rd 方客戶服務，而是必須有顧問來處理客戶查詢。 他們應該接受技術培訓，以在非常嚴格的安全規則和要求下操作。
如果您無法聘請 24 x 7 可用的團隊，請創建一個聊天機器人。 因此，用戶可以信任您的應用程序，並可以了解他們的財務狀況或銀行的報價。
金融科技應用程序開發階段
要開發金融科技應用程序，您將需要非常高的技術知識。 您必須聘請一家在構建此類應用程序方面具有專業知識的移動應用程序開發公司。 讓我們了解金融科技應用程序開發所涉及的主要階段。 這些階段是：
- 選擇金融科技領域
- 處理合規
- 特性考慮
- 組建項目團隊
- 創建應用程序的設計
- 開發 MVP
- 質量分析
讓我們詳細了解每個階段。
首先，您必須決定要進入哪個金融科技領域。 您可以從分析目標市場開始，然後決定是從頭開始開發金融科技解決方案還是改進現有的金融科技解決方案，例如用戶體驗改進、添加新功能等。
如果您想在競爭激烈的金融科技世界中維持生計，最好開發一個複雜的金融科技解決方案。 你必須是獨一無二的。 確定利基後，您必須使應用程序合法化。
正如我們上面提到的，從應用程序的第一階段開始，您就必須考慮許多金融科技的合法性。 KYC、AML 等財務保護系統旨在跟踪合規性。 您還應該遵守隱私法（CCPA、GDPR、LGPD、PIA），以確保用戶的財務數據受到保護並且訪問權限有限。
隱私法的選擇取決於您所在的地區，即使在某些國家/地區也沒有專門的監管機構。 您必鬚根據目標受眾的區域考慮要求。 例如，美國沒有金融科技監管機構，但您必須遵守許多州和聯邦法律。 法律要求可不是隨便拿的，一旦發生違約，就要承擔追問的責任。
Fintech 應用程序的功能取決於其類型。 分析目標受眾的需求。 您可以基於現有解決方案創建金融科技應用程序，並考慮如何使其變得更好。 不過，您可以考慮一些常見的功能：
- 高度安全的登錄：指紋、面部或語音識別
- 推送通知
- 跟踪預算和儲蓄
- 金融操作，例如轉賬、數字支付、檢查餘額等。
- 卡號和二維碼掃描
- 虛擬助手或 AI 驅動的聊天機器人
- 非常規金融服務，例如購買禮品卡、捐贈等。
- 現金返還、優惠和交易
一般來說，最好和最有成效的金融科技應用程序開發方式是外包，因為它不僅可以節省您的時間和金錢，而且您將獲得一支由經驗豐富的開發人員組成的團隊。 他們將回答您的所有查詢並滿足範圍的所有定義要求。
團隊的規模將取決於時間、技術和項目規模。 例如，要為 iOS 和 Android 平台開發跨平台金融科技應用程序，您將需要 Flutter 或 React Native 開發人員。 開發過程需要更多時間，但您將同時獲得兩個不同平台的 2 個應用程序。
金融科技應用程序開發團隊由以下人員組成
- 2 名開發人員（前端和後端）
- 業務分析師
- 專案經理
- 設計師
- 質量保證專員
在聘請團隊開發您的應用程序時，請檢查公司在金融科技行業的經驗、小時費率和開發人員的經驗。 與項目經理的溝通同樣重要，因此語言流暢也很重要。
在安全之後，設計將在吸引用戶並將其保留在您的應用程序中發揮重要作用。 做一個吸引人但簡單的設計，讓用戶擁有流暢的可用性體驗。
例如，如果您想製作一個銀行應用程序，那麼就不要製作大型表格，客戶會發現他們在支付賬單時會覺得填寫起來很費力。 此外，必須有一個選項，用戶無需輸入付款詳細信息即可轉賬或支付賬單。
最小可行產品或 MVP 開發將是一個很好的決定，以確定您的想法是否會在市場上取得成功。 MVP 包含應用程序和開發的基本功能，無需額外成本並節省資金。 如果它在市場上取得成功，那麼您可以在應用程序中包含高級功能。
在您的應用程序啟動後，事情不會停止。 您必須進行 A/B 測試階段以檢查用戶的評論，在此基礎上您將包含新的高級功能並改進現有功能。
如果您想遠遠落後於競爭對手，那麼您的金融科技應用程序應該運行流暢、安全且易於適應用戶。
另請閱讀：移動應用程序開發成本
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