薪水保護和 SBA 災難貸款清單：您需要申請的一切
已發表: 2022-01-26隨著經濟動盪，大多數企業都在尋找生命線來幫助他們度過危機。 值得慶幸的是，CARES 法案已經通過。 結合 3 月初通過的立法，現在可以為小企業提供大量支持。
不過，這可能一切都讓人不知所措。 你應該申請什麼，你需要什麼文件？ 值得慶幸的是，申請這些 SBA 貸款的流程已得到簡化和簡化。 這是您需要做什麼以及通過 SBA 貸款流程所需的文件的指南。
這是您現在需要做的
每個小企業（包括非營利組織）應該做的第一件事就是聯繫他們的銀行家。 CARES 法案將 SBA 第 7(a) 條貸款擴展到所謂的“薪資保護計劃”，該計劃可通過您當地的銀行和其他 SBA 批准的貸方獲得。
通過該計劃，您最多可以藉入過去 12 個月平均每月工資的 2.5 倍。 如果您使用貸款支付工資、租金、水電費和其他主要費用，最多可以免除 8 週的這些費用。
這意味著為您的企業提供免費資金。 如果您想閱讀所有詳細信息，我們已經匯總了有關薪資保護貸款的詳細指南。
工資保護貸款所需的文件
- 貸款申請：這是一個非常簡單的文件。 只需 15 分鐘即可完成。
- 工資單文件：您可以從會計系統或工資單系統運行報告。
- 過去 12 個月的損益報告：同樣，您應該能夠從您的會計系統中獲得此信息。 並非所有銀行都會要求提供此信息。
- 您最近的納稅申報表：一些銀行會要求您提供最近的納稅申報表
- 公司章程：您應該在成立公司時將這份文件存檔。 如果您從通常與之有業務往來的銀行申請貸款，他們可能已經存檔了一份副本。
SBA 災難貸款所需的文件
您可能還需要考慮申請 SBA 的經濟傷害災難貸款 (EIDL)。 與薪資保護計劃不同，這些申請直接提交給 SBA，貸款來自美國財政部——您無需與銀行家合作申請這些貸款。
利率為 3.75%，您最多可以藉入 200 萬美元。 申請時，您可以立即獲得高達 10,000 美元的預付款。 我們在此處獲得了有關 EIDL 貸款的所有詳細信息。 而且，您可以在此處在線申請。
由于冠狀病毒引起的經濟形勢的獨特性，SBA 創建了一個簡化的 COVID-19 EID 貸款在線申請。 以下是 SBA 用於災難貸款的典型形式。 您可以將這些用作 SBA 在申請過程中可能要求的信息類型的預覽。
- 上一財年的月度銷售數據：您應該能夠從您的會計軟件中導出這些數據。
- 過去 3 個財政年度的年度銷售摘要：同樣，這些應該可以從您的會計軟件中輕鬆訪問。
- 年初至今的銷售數據：本財年到目前為止，您的銷售情況如何？
- 在恢復正常運營之前顯示您的收入和支出的預測：這通常是一份前瞻性損益表。 顯然，您沒有水晶球，因此您可能想要製作一些不同的財務情景，以了解在不同情況下事情會如何發展。
- SBA 表格 1368 ：以上所有信息都將成為 SBA 表格 1368 的一部分。如果您在線申請，您將輸入大部分信息。
- SBA 表格 413 ：這是一份個人財務報表。
- SBA 表格 2202 ：流動負債清單。 這是您當前所有債務的清單——您欠誰以及欠多少。
- IRS 表格 4506-T – 申請納稅申報表的副本，申請人實體和擁有 20% 或以上所有權的所有人都需要（下載表格、填寫、簽名、上傳為 PDF）
- SBA 表格 5 – 這是實際的商業貸款申請，但您可以在在線申請中完成。
為 SBA 貸款編寫商業計劃書
當您為您的企業申請典型的 SBA 貸款時，您並不是直接從 SBA 申請貸款。 您實際上是在向銀行申請貸款。 SBA 所做的是為銀行的貸款提供擔保，這使得銀行由於風險降低而更容易向小企業提供貸款。
每家銀行對 SBA 支持的貸款的申請流程都會略有不同，但幾乎所有銀行都會在申請流程中要求提供商業計劃書。
銀行出於兩個原因要求您提供商業計劃書。 首先，他們希望看到您花時間思考您的業務戰略以及您將如何賺錢。 其次，他們希望看到詳細的財務預測，顯示您計劃如何使用貸款。
儘管 COVID-19 災難貸款的這一流程已得到簡化，但您仍在說明您的企業為何需要貸款。 在這種情況下，您正在使用您的商業計劃和預測文件來展示危機如何對您的業務產生不利影響，以及貸款將如何幫助您維持開支並延長您的現金跑道，因為您會針對短期和長期穩定性進行調整.
1。執行摘要：
- 這是對您的業務的簡短概述，描述了您的業務以及您的客戶是誰。
2.機會：
- 產品或服務說明
- 目標市場
- 競賽
3.執行：
- 營銷和銷售計劃
- 運營
4、公司與管理層：
- 團隊和未來的招聘
- 法律結構和位置
5. 財務預測：
- 銷售預測
- 損益表
- 現金流量表
- 資產負債表
如果您需要幫助確定您需要為每個部分編寫的具體內容，請查看我們的免費、詳細的分步指南以編寫商業計劃。
弄清楚您需要從 SBA 貸款中獲得多少資金
您還將使用您的商業計劃和財務預測來計算您需要藉多少錢——這是您申請貸款時的關鍵信息。
一旦您為您的銷售和費用創建了預測，您將確切地看到您需要多少現金來啟動您的業務並在銷售增長的早期維持它。 如果沒有這些預測，您只是在猜測您可能需要多少資金才能讓您的業務正常運行。
業務規劃和預測的長期利益
制定商業計劃和深入研究財務預測似乎只是申請貸款需要做很多工作，但值得花時間和精力。 它不僅使您更有可能獲得資格，並在您的貸方要求時準備好額外的聲明，而且它還為您提供了鞏固的計劃文件，以在整個危機期間及以後參考和指導您的業務。
您無需制定每週或每月的計劃，而是能夠為您的業務制定未來 1-3 年的預測。 通過積極更新您的計劃和財務狀況，您可以將假設與實際情況進行比較，從而讓您能夠立即做出明智的戰略決策。
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